На протяжении достаточно большого количества времени на золоте строилась основа финансовой системы всего мира, однако и по сей день этот металл продолжает оставаться одной из самых твердых валют на планете. В связи с этим, золото остается крайне привлекательным инструментом для инвесторов, не теряя своих позиций на рынке драгоценных металлов.
Какие драгоценные металлы представляют наибольшую стоимость?
На сегодня существует четыре элитных драгоценных металла, которые представляют наибольшую стоимость, а именно: золото, серебро, платина и палладий. Такие драгоценности также принято называть “благородными” не только за их потрясающий внешний вид, но и за особые химические свойства, главным из которых является стойкость. Все ювелирные изделия изготавливают именно из перечисленных металлов, однако производство практически всей современной электроники также невозможно без их применения. Микропроцессоры, высокотехнологичные устройства, мобильные телефоны, компьютерные комплектующие и многое другое – все это области применения драгоценных металлов.
Однако многие наверняка задаются вопросом: почему ценятся именно эти металлы, почему не другие? Ответом на поставленный вопрос станут уникальные и невероятные физико-химические свойства, которыми они обладают. Добыча драгоценных металлов составляет всего лишь 0,00005% от общего объема горнодобывающей промышленности всего мира. В связи с этим можно прийти к выводу, что добыча “благородных” металлов – это крайне прибыльное мероприятие, с учетом их высокой стоимости.
Но следует отметить, что открытие подобного бизнеса является крайне дорогой и невероятно сложной затеей. Однако купить немного золота или серебра, современный инвестор может без особых проблем и в абсолютно любое время.
Каким образом можно инвестировать в драгметаллы? Какие есть способы?
Сегодня на территории России существует несколько способов позволяющие совершить инвестиции в золото или другие “благородные металлы”. К ним относятся следующие:
- Покупка драгоценных слитков;
- Покупка драгоценных монет;
- Покупка ценных бумаг (акций) золотодобывающих предприятий;
- Покупка акций, обеспеченных золотом;
- Открытие “металлического счета” в банке.
У каждого способа есть свои преимущества и недостатки, потенциальный инвестор должен внимательно взвесить все за и против, однако для этого нам необходимо детально рассмотреть каждый из предложенных вариантов.
Покупка драгоценных слитков
Крупнейшие банки России предлагают инвесторам купить слитки из драгоценных металлов. Так, Сбербанк предоставляет покупателям следующие весовые категории, а именно:
- Золото весом от 1 грамма до 1 килограмма (1000 грамм);
- Серебро весом от 50 грамм до 1 килограмма;
- Платина и палладий весом от 5 грамм до 100 грамм.
На первый взгляд может показаться, что такой способ является наиболее простым и выгодным, однако в пределах нашей страны существует большое количество подводных камней, с которыми необходимо внимательно ознакомиться.
Для начала, главная проблема для совершения выгодной сделки – это Налоговой Кодекс Российской Федерации, который говорит о том, что золотые и другие драгоценные слитки признаются имуществом, а значит облагаются НДС, составляющим 18% номинальной стоимости. Также в том случае если инвестор захочет продать слиток – то ему придется заплатить еще 13% подоходного налога.
Таким образом можно прийти к выводу, что данная затея является далеко не самой выгодной. Только для того, чтобы покрыть расходы потребуется хотя бы 30% прибавки к цене, что весьма тяжело даже за год.
Покупка драгоценных монет
Абсолютно все драгоценные монеты на сегодняшний день делятся на две категории, а именно: инвестиционные и памятные (коллекционные).
Памятные монеты в пределах нашей страны изготавливает Банк России. Как правило, они выпускаются весьма ограниченным тиражом, который составляет от одной сотни до нескольких тысяч единиц.
Банком выпускались достаточно разнообразные линейки монет, в число которых входят такие, как: “Выдающиеся личности России”, “Красная книга России”, “Сохрани наш мир” и т.д.
Однако для инвесторов памятные монеты окажутся мало привлекательными по нескольким причинам. Во-первых, крайне высокая стоимость, которая обусловлена их невероятной ценностью, а во-вторых, тот же НДС, составляющий 18% от номинальной стоимости.
В связи со всем вышеперечисленным, памятные монеты пользуются популярностью только у одной категории людей – опытных коллекционеров. Однако нельзя не отметить, что спустя годы или десятки лет, монеты действительно можно продать с невероятной выгодой.
В данном случае работает незыблемое правило – чем больше возраст, тем больше стоимость. Но найти подходящего покупателя, который выложит приличную сумму, может потребоваться большое количество времени, сил и нервов.
Однако наибольший интерес для нас представляет другая категория монет – инвестиционные, название которых говорит само за себя. Они изготавливаются гигантскими тиражами по миллиону единиц и не несут совершенно никакой коллекционной ценности, а значит будут абсолютно не интересны ранее описываемой категории людей. Ценность таких “благородных” изделий определяется исключительно содержанием в них драгоценных металлов.
“Золотые червонцы” представляют собой наиболее популярные в России инвестиционные монеты, появившиеся еще в 1975 году. Для справки, абсолютно каждое изделие содержит 7,742 грамма настоящего чистого золота 900-ой пробы.
Однако сегодня также предлагаются и другие виды инвестиционных монет такие, как:
- “Соболь”, впервые выпущенные в 1995 году и содержащие 31,1035 грамм серебра 925-ой пробы;
- “Георгий Победоносец”, чьи монеты выпущенные как в золотом, так и в серебряном исполнении. Золотая монета обладает номиналом в 50 рублей и содержит 7,78 грамм чистого золота 999-ой пробы, а серебряные изделия номиналом в 3 рубля содержат 31,1 грамма 999-ой пробы.
Также нельзя не отметить, что в некоторых Российских банках существует возможность купить иностранные инвестиционные монеты, выполненные из “благородных” металлов, например такие популярные как “соверены”.
Рыночная стоимость монет складывается из таких составляющих, как: стоимость самого драгоценного металла, а также надбавка, в которую входят расходы на чеканку и последующую реализацию.
На сегодня покупка инвестиционных монет является достаточно удобной, так как с ней работают все крупнейшие банки России, однако нельзя не отметить, что ведущим и самым популярным продавцом является Сбербанк. В последние годы такие монеты начали пользоваться крайне большим спросом, а некоторые и вовсе за годы успели подорожать в несколько раз.
И главное преимущество таких изделий для потенциального инвестора состоит в том, что они не облагаются НДС. Однако 13% стоимости при продаже все равно придется отдать в государственную казну, что также следует учитывать перед принятием решения.
И в завершении, абсолютно все операции с монетами проводятся по стоимости курса, который устанавливает банк. В подавляющем большинстве случаев, разница между покупкой и продажей будет составлять приблизительно 10%.
Открытие “металлического счета” в банке
Существует два вида “металлических счетов”, а именно:
- Счет ответственного хранения (СОХ);
- Обезличенный “металлический счет” (ОМС).
В случае если инвестор откроет СОХ в банке, тем самым он передает кредитной организации все имеющиеся у него драгоценные слитки на хранение. Абсолютно каждое изделие имеет целый ряд специальных характеристик таких, как: вес, номер, проба и т.д. Банк в свою очередь также обязывается вернуть слитки по первому требованию его владельца.
Нельзя не отметить, что СОХ дает возможность передавать, отправлять и переводить драгметаллы на любой другой счет, указанный клиентом, а также использовать их в качестве обеспечения и гарантии при получении кредитов.
Также СОХ невозможно использовать в качестве получения дохода. При таком варианте банк не будет начислять какие-либо проценты, более того клиент обязуется своевременно оплачивать услуги по хранению его драгметаллов. Таким образом, можно прийти к выводу, что СОХ предназначен исключительно для сбережения слитков.
Другой вид металлического счета – ОМС представляет собой обыкновенный валютный депозит, где грамм металла и представляет собой валюту. При таком варианте изделия остаются в неизменном состоянии, а значит они не содержат какие-либо характеристики в виде веса или пробы.
Пополняется такой счет следующим образом:
- Переводом с другого “металлического счета”;
- Внесением драгметаллов в физической форме (передав слитки из рук в руки);
- Купив металл за наличные у банка (соответственно по банковскому курсу).
В некоторых случаях ОМС предусматривает начисление процентов (либо в деньгах, либо в граммах драгметалла). Однако, как правило, они начисляются далеко не всегда и составляют от 0,1% до 4%. Детальнее о процентных условиях нужно узнавать при открытии счета, так как они сильно отличаются в зависимости от банка.
В случае если ОМС не предусматривает начисление хотя бы небольших процентов-то для инвестора единственный способ получить прибыль – это дождаться повышения цен и продать их.
Также следует отметить один маленький нюанс, который нужно иметь в виду, если клиент захочет получить слиток в физической форме (на руки). Если забрать слиток равный находящемуся на вашем счету количеству драгметаллов-то придется заплатить 18%. Таким образом когда инвестор захочет взять, например платиновый слиток эквивалентный по стоимости его золотым слиткам, которые находятся на его счету – то он заплатит 18% НДС. Однако в такой ситуации есть небольшая лазейка которой предпочитают пользоваться опытные инвесторы. Если просто закрыть счет и получить сумму в деньгах – то никакого НДС уплачивать не придется.
И в завершении несмотря на то, что ОМС представляет собой обыкновенный валютный депозит, на него не действует закон о страховании банковских вкладов в связи с чем, следует с максимальной ответственностью выбирать банк.
Покупка акций, обеспеченных золотом
Этот способ является самым современным, который появился относительно недавно. Его главные особенности – это обеспечение доходности вложений, а также отсутствие необходимости в оплате НДС.
Реализацией акций, обеспеченных золотом, занимается WGC – представляющая собой всемирный золотой совет, инициатором создания которых являются крупнейшие компании со всего мира по добыче золота и других драгоценных металлов.
Для выпуска обеспеченных золотом бумаг, организация WGC создала фонд – Gold Bullion Securities (GBS), деятельность которого состоит в том, что он размещает акции на крупнейших мировых биржах (Лондонской, Американской, Австралийской и Нью-Йоркской). В случае с США фонд реализует акции от имени других организаций под полным покровительством WGC.
Одна бумага дает инвестору возможность забрать 3,1 грамма чистого золота из хранилища HSBC, которое располагается в Лондоне.
Однако важно отметить, что погасить акции (выкупить их) с помощью золотых слитков в физической форме (из рук в руки) могут исключительно привилегированные владельцы. Однако любой другой инвестор может выплатить сумму в долларах, евро или фунтах стерлингов.
Относительно российских инвесторов стоит отметить, что они также имеют полное право совершать любые операции с “золотыми” акциями через брокерские организации, представленные на вышеперечисленных биржах.
Покупка акций золотодобывающих предприятий
Несмотря на то, что данный способ исключает покупку именно драгоценных металлов, так или иначе он сильно связан с этой отраслью и имеет прямое к ней отношение, в связи с чем его следует внимательно рассмотреть.
Данный вариант предполагает покупку акций, а следовательно, перед инвестором появляется необходимость обратиться на фондовую биржу и воспользоваться услугами брокерских компаний и организаций. Всего на территории России можно выделить три наиболее крупные золотодобывающие компании, акции которых станут для нас интересными, а именно: “Полюс Золото”, “Бурят Золото”, “Полиметалл”.
Конечно, нельзя не иметь в виду, что такой способ подразумевает получение прибыли исключительно от спекулятивных операций и процедур с акциями на бирже. Однако уровень дохода будет зависеть исключительно от роста купленных бумаг.
Котировки также будут зависеть от мировых цен на золото и от основных показателей золотодобывающих компаний. И в завершении, покупка ценных бумаг сделает возможным выплату дивидендов, что также считается дополнительным доходом, полученным в результате грамотных инвестиций.
На какие доходы можно рассчитывать?
К сожалению, конкретно ответить на этот вопрос попросту невозможно, так как конечные цифры будут зависеть от огромного количества обстоятельств. Тем не менее мы можем немного проанализировать и понять, а стоит-ли вообще инвестировать в драгоценные металлы? И для того, чтобы ответить на поставленный вопрос, нам необходимо обратиться к статистике, которую на протяжении многих лет ведет ЦБ РФ.
Если внимательно изучить графики за последние годы, например с 2012 по сегодняшний день-то можно обратить внимание на то, что все драгоценные металлы очень сильно прибавили к стоимости. Однако наибольшее повышение цен приходится на последние месяцы 2020 года, которые явно связаны с пандемией коронавируса. Однако если не брать в расчет последний (аномальный в плане цен) год-то все равно можно наблюдать стабильное повышение цен. Это говорит о том, что инвестиция в драгоценные металлы все еще остается достаточно прибыльным мероприятием, которое поможет как сохранить, так и преувеличить денежные средства.
Однако в связи с мировой пандемией очень сложно прогнозировать поведение цен на “благородные” металлы. В последние несколько месяцев их стоимость как сильно поднималась, так и сильно опускалась в связи с чем крайне трудно принять решение об их покупке. Да и однозначного мнения среди экспертов также нет. Одни уверены, что ситуация в ближайшее время стабилизируется, другие утверждают, что необходимо покупать их сейчас, а третьи предлагают их продавать на фоне повышения цен.
Но максимальное внимание следует сосредоточить на палладии, так как его цена меняется с наибольшей интенсивностью. Это главная особенность данного металла, которая проявляется на протяжении последних 20 лет.
Однако золото демонстрирует наиболее стабильную картину, цена которого если и менялась-то без резких скачков и падений, что делает его наиболее привлекательным к покупке.
В завершении, следует отметить, что инвестиции в драгоценные металлы обладают целым рядом неоспоримых преимуществ относительно других финансовых инструментов, к которым относятся следующие пункты:
- Стабильность ранка драгоценных металлов находится на достаточно высоком уровне по сравнению с рынком ценных бумаг и вложений в какие-либо фонды;
- Покупка золота является прекрасным способом для сбережения собственного капитала, так как инфляция и прочие рыночные явления оказывают на него наименьшее влияние;
- Драгметаллы представляют собой один из лучших инструментов для диверсификации (вложение средств в разные активы), которые позволят ему снизить риски при покупке рискованных акций, опционов и фьючерсов. Это делает их крайне популярными и востребованными во время экономического кризиса. Именно по этой причине можно наблюдать значительное увеличение стоимости драгоценных металлов на фоне коронавирусной пандемии, так как именно они позволяют снизить риски при совершении покупки активов.
К недостаткам можно отнести тот факт, что от “благородных изделий” нельзя получить быстрой отдачи. Для получения уверенной прибыли необходимо подождать какое-то время, что не всегда возможно. Они не могут способствовать быстрому приросту капитала и обеспечить моментальной отдачей. Таким образом, можно прийти к выводу, что драгоценные металлы – это долгосрочная инвестиция, которая требует времени и терпения.