Востребованность ипотеки для юридических лиц
Исходя из тенденции, просматривается активный рост количества выданных коммерческих кредитов. Но также увеличивается и процент просроченных задолженностей, которые бизнес не успевает вовремя погасить. По этой причине банки более тщательно присматриваются к заемщикам, а также к их платежеспособности.
И в данной ситуации положительно проявляет себя коммерческая ипотека. Она выступает в качестве инвестиции финансового учреждения в недвижимость. Большинство финансовых экспертов рассматривают коммерческую ипотеку, как отличный экономический инструмент для поддержки как среднего, таки малого бизнеса.
В чем заключается коммерческая ипотека
Юридическое лицо берет недвижимость в ипотеку, которая после используется в коммерческих целях, к примеру:
- Организация складских или производственных помещений;
- Размещение точки реализации продукции или предоставления услуг;
- Сдача недвижимости в аренду для дополнительной финансовой прибыли.
Вся суть такого инструмента остается неизменной. Банковские организации кредитуют приобретение недвижимости под ее залог. Но только для физических лиц приобретаются жилые квадратные метры, а юридических - коммерческая недвижимость. Если, к примеру, компания берет в ипотеку квартиру или дом для своего работника, то такая ипотека не будет считаться коммерческой. Такое приобретение будет восприниматься в качестве материального поощрения работника.
Чем отличается коммерческая ипотека
Коммерческая ипотека предназначена для бизнеса. Ее главной целью является прибыль, из-за этого банковские организации считают такое кредитование более рискованным. По этой причине к данному виду ипотеки предоставляются определённые условия:
- Высокий первоначальный взнос, размер которого составляет 25% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- Повышенная процентная ставка. Минимальная ставка варьируется в диапазоне от 12% до 15%. В среднем этот показатель достигает 20% отметки;
- Более «насыщенный» пакет документации;
- Уменьшенный период возврата.
Требования к недвижимости и заемщику
Все это способствует тому, что банковские организации выдвигают более суровые условия выдачи коммерческой ипотеки. С другой стороны, можно понять и риски банков, так как они должны подстраховать себя и свои деньги. Как правило, банки чаще выдают коммерческую ипотеку крупным заемщикам, нежели индивидуальным предпринимателям. Но по причине активного позиционирования на местном рынке банков нового типа, данная закономерность утрачивает свою актуальность.
Еще одним обязательным условием является отсутствие у заемщика каких-либо задолженностей. Если компания находится на общей системе налогообложения, то ей намного проще будет получить ипотеку, нежели чем другой компании, находящейся на упрощенной схеме. Также необходимо учитывать, что некоторые банки не выдают ипотечный коммерческий кредит организациям, в которых часть имущества государства превышает четверть, но, как правило, это редкость.
На саму недвижность также предъявляются отличительные требования. К примеру, получить ипотеку физическому лицу на квартиру в строящемся доме не составит каких-либо проблем. А вот получить коммерческую ипотеку на строящуюся недвижимость уже проблематично. Вся проблема в том, что у надёжного застройщика процесс сдачи проекта в непосредственную эксплуатацию практически всегда заканчивается выдачей соответствующих разрешений. А вот с организацией, которая впервые и в самостоятельном порядке занимается возведением офисного строения, дела обстоят иначе, так как есть множество сомнительных моментов и лишних вопросов.
Также необходимо учитывать, что ипотека для физических лиц поддерживается соответствующей государственной программой. Коммерческая ипотека такой поддержки не имеет, собственно, что и пагубно сказывается на ее популярности.
Когда и для кого выгодна коммерческая ипотека
Исходя из всего вышеперечисленного, можно сделать вывод о том, что получить коммерческую ипотеку весьма проблематично, но возможно. Изначально необходимо понять, будет ли такое решение выгодным. Для этого необходимо следовать определенным советам и рекомендациям:
- К данному варианту кредитования следует относиться, как к некоторой инвестиции. Для начала рекомендуется составить бизнес-план, на основании которого сделать выводы о его выгоде. Если прибыль будет выше требуемых от банковской организации процентов, то можно начинать подготовку всего необходимого пакета документов;
- Определиться с работником, который будет заниматься всеми вопросами коммерческой ипотеки. Для этого можно нанять профессионала со стороны или же переложить данный момент на менее загруженного работой сотрудника компании;
- Возложить на юриста компании все вопросы касающиеся коммерческой ипотеки. Для этих целей также можно заключить контракт с юристом или юридической компанией. С таким подходом можно быть спокойным относительно грамотности оформления прав собственности на получаемую недвижимость. Необходимо понимать, что при условии отсутствия таковых прав могут возникнуть определённые трудности в получении финансовой прибыли от недвижимости. Вопросы данного спектра практически никак не интересуют банковские организации. Пренебрегать данным аспектом предпринимателю настоятельно не рекомендуется;
- Найти и заключить контракт с ипотечным брокером. Такой профессионал сможет в короткие сроки подобрать наиболее оптимальный банк для выдачи коммерческой ипотеки. Таким образом, существенно экономится время и силы на поиски кредитных учреждений.
Доверяйте профессионалам
Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что правильно оформить юридическую ипотеку весьма проблематично. Чтобы сэкономить время и деньги существуют компании, которые специализируются на решении поставленного вопроса. Как правило, данные организации никак не относятся к коммерческим структурам и они не выдают кредитов. Специалисты данной сферы помогут найти в самые короткие сроки наиболее оптимальный банк, предоставляющий коммерческую ипотеку. Такой подход существенно поможет и вывести свой бизнес на абсолютно новый и качественный уровень. В штате таких компаний работают профессиональные консультанты с многогранным опытом, которые избавят вас от необходимости поиска кредитной организации. Здесь для вас подберут именно тот банк, который будет максимально точно соответствовать поставленным критериям поиска.